Si estás buscando financiamiento o préstamos hipotecarios adecuados para la compra de una vivienda, en este artículo te hablaremos sobre todo lo que necesitas saber para obtenerlo.
Comprar una vivienda es una de las operaciones más importantes en la vida de cualquier persona, y una meta que no muchas pueden alcanzar. Así que si estás pensando en convertirte en propietario, es bueno que conozcas todas las ayudas económicas que tienes a tu alcance para dar ese paso.
Préstamos hipotecarios para obtener una vivienda por primera vez
Los préstamos hipotecarios se han convertido en una de las opciones más utilizadas para conseguir la financiación de una casa, incluso hasta del 100%.
Los préstamos hipotecarios son contratos en los que cierta entidad bancaria o no bancaria presta una cantidad de dinero determinada a una empresa o particular para la adquisición de un inmueble a cambio de algunos intereses y durante un plazo de tiempo determinado.
Este préstamo tiene la garantía de que, en caso de impago, el inmueble queda como forma de pago del préstamo.
Existen tres tipos de préstamos hipotecarios según tipo de interés:
- Hipotecas variables: este es el tipo más común en España. El interés varía en alguno de los tramos del préstamo hipotecario y suele variar entre los primeros seis meses y el primer año.
- Préstamo con interés fijo: el tipo de interés no varía durante el período de devolución del préstamo.
- Mixto: este préstamo es fijo durante el periodo inicial superior a un año, luego de ese lapso, pasa a ser variable.
Ventajas de los préstamos hipotecarios
Este tipo de financiación tiene ciertas ventajas a diferencia de otros préstamos económicos. Podemos mencionar al menos 3 aspectos positivos que obtendrás si accedes a uno:
- Los préstamos hipotecarios son fáciles de asumir. Como se trata de préstamos a largo plazo, el importe que se paga en cada mensualidad va disminuyendo, convirtiéndose en una deuda fácil de pagar.
- Puedes acceder a un préstamo de una cantidad de dinero alta.
- Si el Euribor baja, los tipos de intereses que se pagan en las hipotecas son más bajos que en cualquier otro tipo de préstamo.
Programas de ayudas para comprar una vivienda
En España existen programas de ayudas para comprar una vivienda a nivel nacional. El Gobierno ha establecido el Plan Estatal de Vivienda, tanto para la compra como para el alquiler de viviendas que estará en vigor hasta finales de 2025.
Este plan establece una serie de ayudas para personas menores de 35 años que compren una vivienda en algún municipio que tenga menos de 10.000 habitantes. Esta ayuda será de hasta 10.800 € a fondo perdido, aunque no podrá superar el 20% del precio de compra de la propiedad.
Para acceder a estás ayudas, hay que cumplir con los siguientes requisitos:
- Tener menos de 35 años al momento de solicitar la ayuda.
- Que la vivienda se convierta en la residencia habitual y permanente durante no menos cinco años desde la fecha de compra.
- El precio de adquisición debe ser inferior a los 120.000 euros.
- Familias con ingresos inferiores a 3 veces el IPREM, en caso de discapacidad, el límite será de 4 veces el IPREM y si es una discapacidad severa, será de 5 veces el IPREM.
- No tener ninguna vivienda en propiedad.
Aunque es un plan nacional, la tramitación de las sublevaciones corresponde a las comunidades autónomas. Por eso, si quieres acceder a estas ayudas debes estar pendiente de las convocatorias que hagan y enviarles la solicitud de ayuda. También debes tener presente que en algunas comunidades sólo se conceden ayudas para alquiler o rehabilitación de viviendas y no a la adquisición de una nueva.
En el caso de las familias numerosas que quieren comprar una casa que se adecúe a sus necesidades, pueden obtener descuentos en el pago del Impuesto de Transmisiones Patrimoniales (ITP). Este tributo por lo general es del 6%, pero en algunas comunidades autónomas llegan a ser hasta del 10% o el 11%, en el caso de viviendas de alto coste. Las familias numerosas pueden pagar solo un 4% que deberán indicar a través del modelo 601 en la Agencia Tributaria.
Ayudas por comunidad autónoma
La Federación Española de Familias Numerosas, cuenta con un buscador de prestaciones a nivel estatal, regional y local.
En Andalucía las familias numerosas pueden obtener un cupo del 5% para viviendas de más de 100m2 en régimen general. Las familias numerosas con ingresos por debajo del 2,5 IPREM, obtendrán una reducción en la cuota del préstamo de 50 euros por cada 10.000 euros de préstamo.
En Galicia, pueden obtener una bonificación del 50% en el canon de agua. Y en el País Vasco, aquellas familias que tengan tres hijos o más, pueden conseguir una ayuda del 6% del valor de tasación de la vivienda, más 600 € por cada hijo a partir del tercero, con un tope dependiendo de los ingresos moderados de 4.684 € o 10.098 €.
Además, ten presente que las familias numerosas también pueden acceder al bono social de la electricidad con independencia de los ingresos.
El mejor asesoramiento para conseguir el préstamo adecuado para tu nueva casa
Como has podido ver en este artículo, tienes al alcance de tu mano la posibilidad de conseguir la financiación de una nueva vivienda a través de los préstamos hipotecarios o accediendo a las ayudas que el Gobierno de España dispone.
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