¿Deseas adquirir una vivienda nueva? Es importante que sepas el coste que tiene una hipoteca en España, a fin de que puedas hacer un presupuesto y analizar las ofertas que estén a tu alcance.
Es muy importante que a la hora de comprar tu vivienda, tomes en cuenta los ahorros con los que dispones, los ingresos anuales que obtienes, el precio de la vivienda que deseas comprar, así como los posibles descuentos que puedas conseguir o las condiciones hipotecarias.
Por ello, nosotros hicimos los siguientes cálculos por ciudad, a fin de que tengas toda la información necesaria al alcance de tu mano.
Hipoteca en España 2022: Dónde son más caras y dónde más baratas
Para comenzar con nuestro análisis de cuánto cuesta una hipoteca en España, comenzaremos hablando de los lugares donde es más costoso pagarlas.
Por poner un ejemplo, en San Sebastián los hogares tienen unos ingresos promedios de 45.031 euros al año, y según nuestros cálculos, se necesitan 62.891 euros al año, para llegar a pagar una hipoteca casa media por 437. 000 euros.
Nosotros hicimos los cálculos de una hipoteca fija al 1,19% a 30 años, con un aporte del 20% del precio de entrada, tomando en cuenta los descuentos por zonas y también siguiendo el criterio de los más importantes organismos económicos que aconsejan que un tercio de los ingresos del hogar deben destinarse a la vivienda.
Si hablamos de la capital balear, los ingresos por hogar rondan los 45.000 euros al año. Estos ingresos no son suficientes para poder pagar la hipoteca de un piso en este lugar, que sería un promedio de 345.000 euros de media. Así que el salario teórico por hogar, sería de 49.463 euros al año.
En Barcelona, para poder costear una vivienda de 329.000 euros, el salario teórico y real vuelve a crecer. Los ingresos por hogar en esa ciudad, rondan los 38.413 euros al anuales, así que para poder costear una hipoteca de un piso, este debería ascender a unos 47.413 euros al año.
En Madrid es un poco más fácil conseguir pagar una hipoteca, ya que tiene menor desequilibrio. Sin embargo, los ingresos son de unos 42.824 euros anuales, y un piso a un precio mediano cuesta unos 302.000 euros. Para poder costear esta cifra, el ingreso teórico anual debería ser de 44.122 euros.
Por último, hablaremos de Bilbao, esta es una de las capitales con mayores desequilibrios, pues el ingreso por hogar es de unos 34.824 euros al año. Así que para poder costear una hipoteca, el ingreso debería ser de unos 40.004 euros al año para una casa mediana de 280.000 euros.
Lugares más accesibles para pagar hipotecas en España
En España existen otras capitales de provincia donde es más accesible pagar una cuota hipotecaria, pues los gastos son más equilibrados.
Por ejemplo, en Málaga se ganan 36.857 euros al año, Valencia 34.536 euros anuales, o Sevilla 33.550 euros al año. Por lo tanto, los ingresos medios de los hogares sirven para hacer frente al pago de hipoteca y comprar una vivienda al mediano precio de 198.000 euros, 191.000 euros o 175.000 euros, de las respectivas capitales que mencionamos. Nuestro cálculo teórico de los ingresos por hogares en estos lugares para pagar una hipoteca quedaría en: 28.841 euros al año en Málaga, 27.533 euros anuales en Valencia y 33.550 euros al año en Sevilla.
En otras capitales como Ávila, Lleida o Huelva, se necesitan ingresos anuales más bajos para pagar una hipoteca si un hogar tuviera que comprar una vivienda al precio medio actual. Con los ingresos medios por hogar de 26.478 euros al año en Ávila, es posible comprar una casa mediana de 100.000 euros, en Lleida con ingresos de 23.660 euros al año se puede pagar un piso mediano de 103.000 euros y en Huelva, con unos ingresos anuales de 23.873 se puede pagar una vivienda de 99.000 euros. Todo sería posible con un saldo teórico de 13.918, 14.366 y 14.251 euros al año.
Tabla de ingresos necesarios para pagar una hipoteca
| Nombre de la capital | Promedio de una vivienda media | Ingreso teórico al año | Ingreso real al año |
| Donostia – San Sebastián | 437.500 € | 62.891 € | 45.031 € |
| Palma | 345.000 € | 49.463 € | 45.000 € |
| Barcelona | 329.000€ | 47.413€ | 38.414 € |
| Madrid | 302.000 € | 44.122 € | 42.824 € |
| Bilbao | 280.000 € | 40.004 € | 34.852 € |
| Pamplona | 248.000 € | 35.728 € | 37.843 € |
| Vitoria-Gasteiz | 220.000 € | 31.478 € | 32.357 € |
| Girona | 215.000 € | 30.302 € | 37.319 € |
| Cádiz | 210.000 € | 30.047 € | 32.960 € |
| Málaga | 198.000 € | 28.841 € | 32.960 € |
| A Coruña | 196.500 € | 27.873 € | 35.293 € |
| Valencia | 191.000 € | 27.533 € | 34.536 € |
| Melilla | 187.750 € | 26.960 € | 26.798 € |
| Granada | 187.200 € | 26.224 € | 27.995 € |
| Las Palmas de Gran Canaria | 180.000 € | 25.806 € | 31.430 € |
| Sevilla | 175.000 € | 25.414 € | 33.550 € |
| Pontevedra | 174.000 € | 24.503 € | 32.436 € |
| Segovia | 168.480 € | 23.446 € | 29.053 € |
| Santander | 165.000 € | 23.379 € | 33.703 € |
| Ceuta | 164.000 € | 23.120 € | 27.538 € |
| Alicante | 159.000 € | 22.847 € | 32.203 € |
| Tarragona | 161.950 € | 22.822 € | 32.819 € |
| Logroño | 157.500 € | 21.918 € | 30.056 € |
| Santa Cruz de Tenerife | 145.250 € | 21.038 € | 33.056 € |
| Albacete | 150.000 € | 20.995 € | 29.568 € |
| Valladolid | 147.250 € | 20.881 € | 31.284 € |
| Guadalajara | 145.000 € | 20.722 € | 30.711 € |
¿Por qué deberías contratar un servicio de intermediación hipotecaria?
Porque en el mercado hipotecario actual la oferta en financiación es inmensa y esto hace que las probabilidades de conseguir una hipoteca que se adapte a ti aumenten como nunca antes había sucedido en España.
Pero como te hemos explicado en este artículo, también existen dificultades y requisitos que habrá que poder solventar, aunque así como la oferta ha crecido muchísimo, también han evolucionado los profesionales del sector, tanto es así que en los últimos años ha logrado mucho protagonismo la figura del broker hipotecario o financiero, es decir, empresas profesionales y serias que se dedican pura y exclusivamente a la intermediación entre bancos, inmobiliarias, propietarios y clientes compradores.
Las ventajas del llamado «Personal Shopper Inmobiliario»
Estos profesionales cuentan con larga trayectoria profesional, no solo te ahorrarás tiempo, sino que podrás conseguir las mejores ofertas en hipotecas, ya que disponen de acuerdos preferenciales con diferentes bancos y si lo haces por tu propia cuenta no podrás llegar a lograr los mismos beneficios.
Además, al dedicarse profesionalmente y de forma diaria, saben en qué zonas se están vendiendo más casas y los verdaderos precios de mercado, así podrás lograr una negociación de compra más justa y rentable.
Solo necesitas unos cuantos documentos básicos y el broker hipotecario se encargará de todo lo demás. Aunque esté servicio tiene un precio, estos honorarios salen a cuenta por el tiempo que te ahorrarás buscando hipotecas por cuenta, por el precio de compra del inmueble que te ayudarán a negociar y por sobre todas las cosas, porque tendrás más probabilidades de obtenerla.
Esperamos que toda esta información te sirva para valorar tus opciones, ya sabes que puedes contar con nuestra red de agencias inmobiliarias para que te ayuden a conseguir la mejor hipoteca, con el apoyo y asesoramiento de nuestros Personal Shoppers Hipotecarios.